SEGURO DE HOGAR

¿Por qué tener seguro de hogar?

Por muchas razones, por tu propia seguridad, por tu propia protección, por tu familia…

El seguro de hogar está concebido para cubrir posibles pérdidas y posibles daños a terceros.

Hoy día, un seguro de hogar es prácticamente un paquete de coberturas, y suelen ser muy parecidos en su estructura en todas las compañías, pero como siempre, existen pequeñas diferencias. Incluso nos podemos encontrar que la misma compañía tenga más de un seguro de hogar. Por eso un asesoramiento personalizado es crucial a la hora de contratar una póliza.

¿Qué aspectos debo tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de hogar?

Como siempre aconsejamos, el contestar de manera clara y sincera a las preguntas de la compañía, evita problemas futuros.

Dos datos muy importantes para la compañía a la hora de determinar el precio del seguro son los metros cuadrados “construidos” y no útiles, y el año de construcción de la vivienda.

Los siniestros ocurridos por daños a causa del agua son los más frecuentes, por lo que además de declarar el año de construcción, tenemos que aclarar si las tuberías han sido reformadas y cuándo lo han sido.

Los metros cuadrados deben incluir las zonas comunes porque la mayoría de las compañías cubren los siniestros ocurridos en comunidades que carezcan de seguro. Es imprescindible que este dato sea correcto.

¿Cómo puedo confirmar los metros cuadrados construidos y el año de construcción?

Muy simple, con el catastro, accediendo a este enlace.

Aquí podremos encontrar la información en el 95% de los casos, o bien por la referencia catastral de la vivienda, que vendrá en el recibo del IBI, o bien por la dirección

.

Es muy importante cotejar estos datos con los que se tengan declarados actualmente en su seguro de hogar ya que, en caso de un siniestro y de duda, el perito de la compañía accede a esta información para solventarla.

¿Qué debo considerar contenido?

Básicamente todo aquello que uno puede llevarse de su vivienda a otro lugar.

La palabra contenido muchas veces nos hace pensar en muebles y electrodomésticos pero es mucho más.

Ropa, ropa de cama, vajillas, cuadros, lámparas, ordenadores, cubertería, cortinas, plantas… todo aquello que hemos ido incorporando a lo largo de los años a nuestro hogar debe ser considerado contenido a la hora de declararlo.

¿Y mi perro? TAMBIÉN ES CONTENIDO.

¿Qué es un infra-seguro?

Se determina que una póliza incurre en infra-seguro cuando los capitales contratados para el capital de Continente o de Contenido no se ajustan a la realidad.

En caso que los capitales contratados estén por debajo de los reales, se aplicará una regla proporcional en la indemnización de todos los siniestros que ocurran, tanto los que afecten a continente como a contenido.

Lo explicaremos con un EJEMPLO para dejarlo más claro.

Supongamos que tenemos una vivienda asegurada con 100 m2 y un contenido de 30.000 €, y decidimos que el seguro de hogar tenga unos capitales de 60.000 € de Continente y de 15.000 € de Contenido.

Un simple siniestro de Agua hace que tengamos daños tanto en la pared como en un mueble, valorada su reparación en 300 € en la primera y otros 300 € en el segundo.

Al haber asegurado el continente en 60.000 € con una vivienda de 100 m2, donde se entiende que el por ejemplo se debería haber valorado en 100.000 €, la compañía nos diría que hemos asegurado tan sólo un 60% del continente, por lo que de los 300 € que nos debería indemnizar por la reparación de la pared, tan sólo nos abonaría 180 €, que corresponde también al 60% de la indemnización total.

Con respecto al contenido se aplica la misma regla proporcional, es decir, se indemniza por el 50% del total, ya que se ha asegurado 15.000 € cuando debería haberse hecho por 30.000 €, por lo que recibiríamos una indemnización de 150 €.

Al final, de una reparación total de 600 €, percibiríamos una indemnización de 330 € porque la compañía se acoge a esta regla proporcional, que está incluida en la Ley de Contrato del Seguro (LCS).

Por eso es importante que tu mediador tenga en cuenta este detalle y te advierta de las consecuencias de contratar capitales por debajo.

¿Es compatible mi seguro de hogar con el seguro de comunidad?

Sí, pero con cautela.

No es muy común pero a veces nos pueden ofrecer contratar nuestro seguro de hogar tan sólo por contenido comunicándonos que el continente está asegurado por la compañía que tiene el seguro de la comunidad.

Evidentemente, el precio es algo menor, pero con las primas que tenemos hoy de día de hogar en el mercado, tampoco ahorramos tanto como para el riesgo que se asume.

Entre otros, el de tener siempre la seguridad de que el seguro de la Comunidad está en vigor, y al corriente de pago, lo que requiere una atención especial.

Otro inconveniente puede ser por ejemplo el acudir a la compañía del seguro de la Comunidad para siniestros ocurridos en el continente de nuestra vivienda y encontrarnos con la dificultad de concretar si tiene cobertura o no, como puede ser, un daño eléctrico a la instalación particular.


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